Fremde Kinder beaufsichtigen – wer haftet, wenn etwas passiert?

Fremde Kinder beaufsichtigen – wer haftet, wenn etwas passiert? Die Freunde gehen abends essen und Sie passen für einige Stunden auf deren Kind auf. Währenddessen beschädigt das Kind ein fremdes Auto. Oder Sie sind mit dem Kind auf dem Spielplatz und es verletzt sich, während Sie kurz abgelenkt sind. Wer vorübergehend auf fremde Kinder aufpasst, übernimmt Verantwortung. Für Babysitter, Großeltern, Freunde oder Nachbarn stellt sich deshalb eine wichtige Frage: Wer haftet, wenn während der Betreuung eines fremden Kindes etwas passiert – die Eltern, die Aufsichtsperson oder die Privathaftpflichtversicherung? Die Antwort hängt davon ab, wer die Aufsichtspflicht hatte, ob diese verletzt wurde, wie alt das Kind ist und was genau passiert ist. Die Verbraucherzentrale zählt die Vernachlässigung der Aufsichtspflicht über Minderjährige ausdrücklich zu den Risiken, die eine Privathaftpflicht abdecken sollte – und zwar nicht nur bei eigenen, sondern auch bei fremden Kindern. Was bedeutet Aufsichtspflicht? Eltern haben grundsätzlich die Pflicht, ihre minderjährigen Kinder zu beaufsichtigen. Die Beaufsichtigung gehört nach § 1631 BGB zur Personensorge. Die Aufsicht kann jedoch zeitweise von einer anderen Person übernommen werden. § 832 BGB regelt die Haftung des Aufsichtspflichtigen. Wer kraft Gesetzes zur Aufsicht verpflichtet ist, kann für Schäden verantwortlich sein, die eine beaufsichtigungsbedürftige Person einem Dritten zufügt. Die gleiche Verantwortlichkeit trifft nach § 832 Absatz 2 BGB grundsätzlich auch jemanden, der die Aufsicht durch Vertrag übernimmt. Das kann beispielsweise bei einer vereinbarten Kinderbetreuung relevant werden. Ob eine konkrete private Absprache bereits eine rechtlich verbindliche Übernahme der Aufsicht darstellt, muss jedoch anhand des Einzelfalls beurteilt werden. Haftet eine Aufsichtsperson automatisch für jeden Schaden? Nein. Das ist einer der wichtigsten Punkte. § 832 BGB sieht ausdrücklich vor, dass eine Ersatzpflicht entfällt, wenn die Aufsichtsperson ihrer Aufsichtspflicht genügt hat oder der Schaden auch bei ordnungsgemäßer Beaufsichtigung entstanden wäre. Deshalb bedeutet: „Ich habe auf das Kind aufgepasst“ nicht automatisch: „Ich muss für alles bezahlen, was das Kind macht.“ Entscheidend ist vielmehr, ob die in der jeweiligen Situation erforderliche Aufsicht eingehalten wurde. Dabei können beispielsweise Alter des Kindes, Entwicklungsstand, konkrete Umgebung und erkennbare Gefahren eine Rolle spielen. Praxisbeispiel: Kind zerkratzt ein fremdes Auto Sie passen für einen Nachmittag auf das fünfjährige Kind von Freunden auf. Das Kind spielt vor dem Haus mit einem Spielzeug und zerkratzt damit ein geparktes Fahrzeug. Die Reparatur kostet beispielsweise 2.500 Euro. Jetzt muss zunächst geprüft werden: -War das Kind ausreichend beaufsichtigt? -Hätte die Aufsichtsperson den Schaden verhindern können? -Wurde die Aufsichtspflicht verletzt? -Ist das Kind selbst überhaupt haftbar? -Welche Privathaftpflichtversicherung ist zuständig? Ein fünfjähriges Kind ist nach § 828 BGB grundsätzlich deliktunfähig und damit für einen von ihm verursachten Schaden selbst nicht verantwortlich. Wurde gleichzeitig auch die Aufsichtspflicht nicht verletzt, kann es passieren, dass keine gesetzliche Schadenersatzpflicht besteht. Warum das Alter des Kindes wichtig ist Kinder haften nicht in jedem Alter wie Erwachsene. Nach § 828 BGB gilt grundsätzlich: Kinder unter sieben Jahren sind für verursachte Schäden nicht verantwortlich. Für Kinder zwischen sieben und unter zehn Jahren besteht zusätzlich eine besondere Regelung für bestimmte Unfälle mit Kraftfahrzeugen, Schienen- oder Schwebebahnen. Auch bei älteren Minderjährigen kann die erforderliche Einsichtsfähigkeit eine Rolle spielen. Deshalb müssen bei einem Schaden durch ein beaufsichtigtes Kind zwei Fragen getrennt werden: Haftet das Kind selbst? und Hat die betreuende Person ihre Aufsichtspflicht verletzt? Diese beiden Fragen führen nicht automatisch zum selben Ergebnis. Praxisbeispiel: Schaden trotz ordnungsgemäßer Aufsicht Sie beaufsichtigen ein sechsjähriges Kind auf einem Spielplatz. Das Kind spielt altersgerecht und befindet sich in Ihrer Nähe. Plötzlich wirft es ohne vorherige Anzeichen einen Gegenstand über den Zaun und beschädigt eine Fensterscheibe. Allein weil Sie in diesem Moment die Aufsicht hatten, bedeutet das nicht automatisch, dass Sie für den Schaden haften. Nach § 832 BGB entfällt die Ersatzpflicht des Aufsichtspflichtigen, wenn die erforderliche Aufsicht eingehalten wurde oder der Schaden auch bei ordnungsgemäßer Aufsicht entstanden wäre. Ist das Kind gleichzeitig deliktunfähig, kann möglicherweise überhaupt keine gesetzliche Schadenersatzpflicht bestehen. Genau deshalb sollte eine Forderung niemals vorschnell selbst anerkannt werden. Wann kann die Privathaftpflicht der Aufsichtsperson zahlen? Wurde die Aufsichtspflicht schuldhaft verletzt und besteht eine Schadenersatzpflicht, kann die eigene Privathaftpflichtversicherung relevant werden. Die Verbraucherzentrale führt ausdrücklich als versichertes Alltagsrisiko die Vernachlässigung der Aufsichtspflicht über Minderjährige – auch über fremde Kinder – auf. Die Versicherung prüft zunächst: -Besteht eine gesetzliche Haftung? -Wurde tatsächlich die Aufsichtspflicht verletzt? -Ist die Forderung des Geschädigten berechtigt? -Wie hoch ist der Schaden? -Ist die konkrete Betreuung vom Vertrag erfasst? Berechtigte Ansprüche werden innerhalb des Versicherungsschutzes reguliert. Unberechtigte Forderungen kann der Versicherer abwehren. Praxisbeispiel: Das Kind verletzt sich selbst Bislang ging es darum, dass das beaufsichtigte Kind einen anderen schädigt. Es kann aber auch das Kind selbst verletzt werden. Sie passen beispielsweise auf ein kleines Kind auf und lassen es trotz einer erkennbaren Gefahr längere Zeit unbeaufsichtigt. Das Kind stürzt und verletzt sich schwer. Dann kann sich die Frage stellen, ob Sie durch die Verletzung Ihrer übernommenen Betreuungspflichten für die Folgen verantwortlich sind. Bei einem Personenschaden können erhebliche Forderungen entstehen. Die Verbraucherzentrale nennt unter anderem Behandlungskosten, Verdienstausfall, Kosten wegen bleibender Schäden und weitere Folgekosten als mögliche Bestandteile eines Haftpflichtschadens. Gerade hier zeigt sich, warum eine ausreichend hohe Versicherungssumme wichtig ist. Was gilt beim privaten Babysitting? Gelegentlich auf die Kinder von Freunden, Verwandten oder Nachbarn aufzupassen, ist etwas anderes als eine dauerhaft ausgeübte professionelle Kinderbetreuung. Bei der privaten Betreuung sollte geprüft werden, ob die eigene Privathaftpflicht Schäden aus einer übernommenen Aufsicht fremder Kinder einschließt. Die Verbraucherzentrale zählt die Verletzung der Aufsichtspflicht über fremde Kinder ausdrücklich zum versicherbaren Alltagsrisiko. Aus meiner Beratungspraxis würde ich trotzdem nicht einfach davon ausgehen, dass jede Form der Kinderbetreuung automatisch mitversichert ist. Entscheidend sind Umfang und Art der Tätigkeit. Was gilt bei regelmäßiger bezahlter Kinderbetreuung? Wer regelmäßig gegen Bezahlung Kinder betreut, befindet sich möglicherweise in einer anderen versicherungstechnischen Situation als jemand, der gelegentlich kostenlos auf das Kind von Freunden aufpasst. Besonders bei Tätigkeiten als Tagesmutter oder Tagesvater sollte der Versicherungsschutz ausdrücklich geprüft werden. Die Verbraucherzentrale führt die Tätigkeit als Tageseltern als einen Bereich auf, der bei Bedarf zusätzlich innerhalb der Privathaftpflicht abgesichert werden sollte. Deshalb sollte vor einer regelmäßigen Betreuung geklärt werden: -Wie häufig werden Kinder betreut? -Erfolgt die Betreuung gegen Bezahlung? -Wie viele Kinder werden betreut? -Wo findet die Betreuung statt? -Ist die Tätigkeit ausdrücklich vom bestehenden Tarif erfasst? -Wird gegebenenfalls eine besondere Haftpflichtabsicherung benötigt? Eine gelegentliche private Betreuung und eine regelmäßige Kindertagespflege sollten versicherungstechnisch nicht einfach gleichgesetzt werden. Was gilt bei Großeltern? Auch Großeltern passen regelmäßig auf ihre Enkel auf. Kommt es während dieser Zeit zu einem Schaden, muss ebenfalls geprüft werden, ob und in welchem Umfang die Aufsicht tatsächlich übernommen wurde und ob eine Aufsichtspflichtverletzung vorliegt. Die Verwandtschaft allein beantwortet die Haftungsfrage nicht. Entscheidend sind die konkrete Betreuungssituation und die gesetzlichen Voraussetzungen. Auch hier kann die eigene Privathaftpflicht der Großeltern relevant sein, wenn wegen einer verletzten Aufsichtspflicht eine berechtigte Schadenersatzforderung gegen sie entsteht. Die Verbraucherzentrale empfiehlt ausdrücklich, dass der Privathaftpflichtschutz auch die Beaufsichtigung fremder Minderjähriger berücksichtigt. Aufsichtspflicht bedeutet nicht ständige Überwachung Ein Kind muss nicht in jeder Sekunde unmittelbar beobachtet werden. Welche Beaufsichtigung erforderlich ist, hängt von der jeweiligen Situation ab. Ein Kleinkind an einer stark befahrenen Straße benötigt beispielsweise eine völlig andere Beaufsichtigung als ein älteres Kind beim Spielen in einer sicheren Umgebung. § 832 BGB verlangt eine ordnungsgemäße Aufsichtsführung, legt aber keine allgemeine starre Minuten- oder Meterregel fest. Deshalb können Schadenfälle nur anhand der konkreten Umstände beurteilt werden. Was ist mit Schäden durch deliktunfähige Kinder? Wird die Aufsichtspflicht nicht verletzt und ist das Kind selbst deliktunfähig, kann eine Situation entstehen, in der der Geschädigte keinen gesetzlichen Schadenersatz erhält. Bei eigenen Kindern können leistungsstarke Familienhaftpflichttarife deshalb eine sogenannte Deliktunfähigkeitsklausel enthalten. Die Verbraucherzentrale empfiehlt, bei Familien darauf zu achten, weil dadurch Schäden deliktunfähiger Kinder unter bestimmten Voraussetzungen trotzdem reguliert werden können. Beim Beaufsichtigen eines fremden Kindes muss jedoch genau geprüft werden, wessen Versicherungsvertrag welche Person und welche Situation tatsächlich erfasst. Die Deliktunfähigkeitsklausel darf nicht einfach mit der Haftung wegen verletzter Aufsichtspflicht gleichgesetzt werden. Darauf achte ich bei der Privathaftpflicht Wer regelmäßig Kinder von Freunden, Verwandten oder Nachbarn betreut, sollte aus meiner Sicht nicht nur fragen: „Habe ich eine Privathaftpflichtversicherung?“ Ich prüfe insbesondere: -Ist die Aufsicht über fremde Kinder mitversichert? -Wie hoch ist die Versicherungssumme? -Sind Personenschäden ausreichend abgesichert? -Werden gelegentliche Babysittertätigkeiten berücksichtigt? -Wie wird regelmäßige oder bezahlte Kinderbetreuung behandelt? -Ist eine Tätigkeit als Tagesmutter oder Tagesvater eingeschlossen? -Welche Ausschlüsse enthält der Vertrag? -Besteht eine Selbstbeteiligung? Die Verbraucherzentrale empfiehlt für die Privathaftpflicht eine pauschale Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden; höhere Summen können sinnvoll sein. Mein Ansatz als Versicherungsmakler: Ich prüfe nicht nur, ob Aufsichtspflichtverletzungen grundsätzlich versichert sind, sondern welche Form der Kinderbetreuung tatsächlich ausgeübt wird. Denn gelegentlich auf das Kind von Freunden aufzupassen ist etwas anderes als regelmäßig mehrere Kinder gegen Bezahlung zu betreuen. Was tun, wenn während der Betreuung etwas passiert? Ein Schaden sollte möglichst vollständig dokumentiert werden. Hilfreich sind: -Datum und Ort -Alter des Kindes -Beschreibung des Schadenhergangs -Kontaktdaten der Beteiligten -Fotos des Schadens -mögliche Zeugen -Angaben zur Betreuungssituation -Forderungen oder Rechnungen des Geschädigten Anschließend sollte der Haftpflichtversicherer möglichst zeitnah informiert werden. Die Verbraucherzentrale empfiehlt, Haftpflichtansprüche nicht ohne Zustimmung des Versicherers anzuerkennen oder selbst zu bezahlen. Der Versicherer sollte zunächst die Haftungsfrage prüfen können. Häufige Fragen zur Aufsicht fremder Kinder Hafte ich, wenn ich auf ein fremdes Kind aufpasse? Nicht automatisch. Entscheidend ist insbesondere, ob eine Aufsichtspflicht bestand und ob diese verletzt wurde. Wer die erforderliche Aufsicht eingehalten hat, haftet nach § 832 BGB grundsätzlich nicht allein deshalb, weil während der Betreuung ein Schaden entstanden ist. Zahlt meine Privathaftpflicht bei einer Aufsichtspflichtverletzung? Eine gute Privathaftpflicht sollte die Vernachlässigung der Aufsichtspflicht über eigene und fremde Minderjährige berücksichtigen. Entscheidend sind die konkreten Versicherungsbedingungen. Haftet ein Kind unter sieben Jahren selbst? Grundsätzlich nein. Kinder, die das siebte Lebensjahr noch nicht vollendet haben, sind nach § 828 BGB für verursachte Schäden nicht verantwortlich. Bin ich als Babysitter automatisch versichert? Bei gelegentlicher privater Betreuung kann die Privathaftpflicht relevant sein. Bei regelmäßiger oder entgeltlicher Kinderbetreuung sollte ausdrücklich geprüft werden, ob die Tätigkeit vom Vertrag erfasst ist. Die Verbraucherzentrale nennt die Tätigkeit als Tageseltern als gesondert zu prüfenden Bedarf. Müssen Eltern immer für Schäden ihrer Kinder zahlen? Nein. Eltern haften nicht automatisch allein deshalb, weil ihr Kind einen Schaden verursacht hat. Eine Haftung wegen Aufsichtspflicht richtet sich insbesondere nach § 832 BGB. Fazit: Wer fremde Kinder betreut, sollte seinen Haftpflichtschutz kennen Auf Kinder von Freunden, Nachbarn oder Verwandten aufzupassen gehört für viele Menschen zum Alltag. Trotzdem übernimmt die betreuende Person damit Verantwortung. Entsteht während der Betreuung ein Schaden, muss unterschieden werden: Hat das Kind einen Dritten geschädigt? Hat sich das Kind selbst verletzt? Ist das Kind deliktfähig? Und wurde die Aufsichtspflicht tatsächlich verletzt? Eine gute Privathaftpflicht sollte grundsätzlich auch Haftungsrisiken aus der Beaufsichtigung fremder Minderjähriger berücksichtigen. Bei regelmäßiger oder entgeltlicher Kinderbetreuung sollte der Versicherungsschutz dagegen besonders genau geprüft werden. Mein Ansatz als Versicherungsmakler: Ich prüfe nicht nur, ob „Aufsichtspflicht“ im Vertrag steht. Entscheidend ist, ob fremde Kinder eingeschlossen sind, welche Art der Betreuung stattfindet und ob bei regelmäßiger oder bezahlter Betreuung zusätzlicher Schutz erforderlich ist. Denn auch beim Babysitting gilt: Erst die konkrete Tätigkeit zeigt, ob der vorhandene Privathaftpflichtschutz tatsächlich ausreicht.