Baufinanzierung

Überblick

Meist wird eine Baufinanzierung als Annuitätendarlehen abgeschlossen. Die Rate aus Zins und Tilgung bleibt während der Sollzinsbindung grundsätzlich gleich. Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Entscheidend sind vor allem: -Einkommen -laufende Ausgaben -Eigenkapital -Kaufnebenkosten -gewünschte Monatsrate Die Finanzierung sollte dauerhaft bezahlbar bleiben und ausreichend Spielraum lassen. Wie setzt sich die Rate zusammen? Die monatliche Rate besteht aus Sollzins und Tilgung. Beispiel: Bei 400.000 Euro Darlehen, 3,5 Prozent Sollzins und 2 Prozent Tilgung liegt die Rate überschlägig bei rund 1.833 Euro monatlich. Eigenkapital und Kaufnebenkosten Zum Eigenkapital zählen beispielsweise Sparguthaben, Wertpapiere, Bausparguthaben sowie vorhandene Immobilien oder Grundstücke. Zusätzlich zum Kaufpreis entstehen meist: -Grunderwerbsteuer -Notar- und Grundbuchkosten -gegebenenfalls Maklerkosten Mehr Eigenkapital kann die Finanzierungskonditionen verbessern. Baufinanzierung ohne Eigenkapital Auch eine Finanzierung mit wenig oder ohne Eigenkapital kann möglich sein. Bei einer 100-Prozent-Finanzierung wird meist der Kaufpreis finanziert. Bei einer 110-Prozent-Finanzierung zusätzlich ganz oder teilweise die Kaufnebenkosten. Entscheidend sind Einkommen, Bonität, Haushaltsüberschuss sowie Wert und Lage der Immobilie. Sollzinsbindung und Tilgung Die Sollzinsbindung legt fest, wie lange der Zinssatz festgeschrieben ist. Häufig gewählt werden 10, 15 oder 20 Jahre. Eine höhere Tilgung erhöht die Monatsrate, reduziert dafür aber die Restschuld schneller. Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel Sondertilgungen können die Restschuld schneller reduzieren. Einige Darlehen ermöglichen zusätzlich einen Tilgungssatzwechsel für mehr Flexibilität. Anschlussfinanzierung und Umschuldung Besteht nach Ablauf der Sollzinsbindung noch eine Restschuld, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Dabei kann das Darlehen bei der bisherigen Bank verlängert oder zu einem anderen Kreditgeber umgeschuldet werden. Forward-Darlehen Mit einem Forward-Darlehen können Konditionen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung bereits im Voraus vereinbart werden. Das kann sinnvoll sein, wenn Planungssicherheit gewünscht oder mit steigenden Zinsen gerechnet wird. Fördermittel und Förderdarlehen Für Kauf, Neubau oder Modernisierung können Förderprogramme verfügbar sein. Die jeweiligen Voraussetzungen sollten frühzeitig geprüft werden. Neubau und Modernisierung finanzieren Bei einem Neubau sollten neben den Baukosten auch Baunebenkosten, Erschließung, Hausanschlüsse und mögliche Mehrkosten berücksichtigt werden. Bei Modernisierungen können beispielsweise folgende Maßnahmen finanziert werden: -Heizung -Dach und Fenster -Dämmung -Badsanierung -Photovoltaik Baufinanzierung für Kapitalanleger Bei vermieteten Immobilien spielen zusätzlich Mieteinnahmen, Leerstand, Instandhaltung und Tilgungsstrategie eine Rolle. Warum Baufinanzierungen vergleichen? Schon kleine Unterschiede können langfristig viel ausmachen. Wichtig sind vor allem: -Sollzins und effektiver Jahreszins -Monatsrate -Sollzinsbindung -Tilgung und Restschuld -Sondertilgungen -Anschlussfinanzierung Baufinanzierung in Gründau und im Main-Kinzig-Kreis Wer in Gründau oder im Main-Kinzig-Kreis kaufen oder bauen möchte, sollte frühzeitig seinen realistischen Finanzierungsrahmen kennen. Wir unterstützen Sie bei Planung und Vergleich Ihrer Baufinanzierung. Welche Unterlagen werden benötigt? Typischerweise werden benötigt: -Einkommensnachweise -Angaben zu Eigenkapital und Krediten -Unterlagen zur Immobilie -Kaufpreis und Kaufvertrag Bei Selbstständigen können zusätzliche betriebswirtschaftliche und steuerliche Unterlagen erforderlich sein. Der Ablauf einer Baufinanzierung Zunächst werden Einkommen, Eigenkapital, Verpflichtungen und gewünschte Monatsrate geprüft. Danach wird der Finanzierungsrahmen ermittelt und verschiedene Angebote werden verglichen. Nach Prüfung der Unterlagen kann der Darlehensvertrag abgeschlossen werden. Jetzt Baufinanzierung prüfen lassen Sie möchten kaufen, bauen, modernisieren oder eine bestehende Finanzierung verlängern? Wir prüfen Ihr Vorhaben und vergleichen passende Finanzierungsmöglichkeiten – einschließlich Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen. Lassen Sie Ihre Baufinanzierung unverbindlich prüfen und vergleichen Sie Ihre Möglichkeiten, bevor Sie sich langfristig festlegen.