Fondsgebundene Rentenversicherung (Fondspolice)

Überblick

Eine fondsgebundene Rentenversicherung – häufig auch Fondspolice genannt – verbindet eine private Rentenversicherung mit der Anlage am Kapitalmarkt. Die Beiträge werden je nach Tarif ganz oder teilweise in Investmentfonds oder ETFs investiert. Dadurch bestehen langfristige Renditechancen, gleichzeitig unterliegt das Vertragsguthaben Wertschwankungen. Je nach Versicherer und Tarif steht eine unterschiedliche Auswahl an Fonds und ETFs zur Verfügung. Die Anlagestrategie kann damit passend zur persönlichen Risikobereitschaft und zum verbleibenden Anlagehorizont zusammengestellt werden. Einige Tarife ermöglichen zudem einen Wechsel der Fonds oder eine spätere Anpassung der Anlagestrategie. Zum vereinbarten Rentenbeginn kann je nach Vertragsgestaltung eine lebenslange monatliche Rente, eine Kapitalauszahlung oder eine Kombination verschiedener Auszahlungsformen möglich sein. Auch Hinterbliebenenschutz oder weitere Zusatzbausteine können tarifabhängig vereinbart werden. Bei der Auswahl einer Fondspolice sind neben den Renditechancen insbesondere die Effektivkosten, die Qualität und Auswahl der Fonds und ETFs, der Rentenfaktor, mögliche Garantien sowie die Flexibilität des Vertrags entscheidend. Hohe Vertrags- und Fondskosten können den langfristigen Vermögensaufbau erheblich beeinflussen. Auch die steuerliche Behandlung kann sich von einer direkten Fondsanlage unterscheiden. Welche steuerlichen Regelungen gelten, hängt unter anderem von Vertragsgestaltung, Laufzeit und Auszahlungsform ab.